草原狼的blog

举个例子：社保与商保就像我们吃饭一样，社保是米饭，能保证我们吃饱；商保就像各种菜，能让我们吃得更香。

1.社会保险：

   指国家通过立法，由劳动者、劳动单位、国家三方共同筹集资金，在劳动者年老、疾病、工伤、生育、残疾、失业、死亡等遇到风险时，给予最基本的物质帮助，以保障其基本生活的一种制度。
2.社保特性：
    立法实施，是社会保障体系的重要组成部分享受者为劳动者政府的责任，法律的规定对国民收入进行分配与再分配
社会保障体系：主要由社会保险、社会福利、社会救助、社会优抚和安置等制度组成。
社会保险包括：医疗保险、养老保险、失业保险、工伤保险、生育保险
3.社保适用范围:
适用范围:各类所有制企业；国有、集体、股份制、联营、外商港澳台投资；中央及军队在京、外省市在京、私营企业。
4.参加社会基本医疗保险的好处:
（1）定期缴费，终身保障
（2）无观察期，无病种限制，既往病症不做除外责任
（3）保证续保
（4〕报销上限随社会平均工资的变化进行调整（CPI）
5.社会医疗保险的不足:
（1）参保人员限制
  本市行政区域内的所有用人单位，包括企业、机关、事业单位、社会团体、   民办非企业单位及其职工和退休人员。但不含学生、儿童、家庭妇女、农民等。
  统计数据：截至２００４年底，北京市1800万人（包括流动人口），   其中参加医疗保险人员４８４万。

（2）比例支付
   下有起付上有封顶，分段报销，大额医疗支出需承担较高的自付比例。

（3）报销周期
   门诊报销每年一次，周期长。

（4）支付范围
   各种项目中多有报销限额，自付比例，自付内容的规定。
    e.g.许多检查治疗设备及多项生活服务设施、很多药品等需部分或全部自费。
  
（5）定点医院
   仅能指定四家医院，选择范围小.
（6）保障责任多项免责：
    （一）在非本人定点医疗机构就诊的，但急诊除外；
    （二）在非定点零售药店购药的；
    （三）因交通事故、医疗事故或者其他责任事故造成伤害的；
    （四）因本人吸毒，打架斗殴或者因其他违法行为造成伤害的；
    （五）因自杀、自残、酗酒等原因进行治疗的；
    （六）在国外或者香港、澳门特别行政区以及台湾地区治疗的；
    （七）按照国家和本市规定应当由个人自付的。

6、社会养老保险和商业养老保险对比
目前养老保险分为社会养老保险和商业养老保险. 社会养老保险就是以上所介绍的，非常详细,不再赘述.

下面通过对比方式来了解一下商业养老险. 同社保相比,商业养老险有以下特征:

a、保额不受社平工资和相关基数影响。计划退休后每月领1万也可以，计划退休后每月领800也可以，想买多少买多少，不受控制；

b、养老金保证领取。社保在领取期内被保险人身故，只能拿到一少部分钱，多数钱都归到统筹里帮助别人去了，也就是说活得越长领得越多，商业养老险相反，计划退休后领20年，即使领取期内身故，余下的养老金也由子女继续领全，不归入任何统筹；

c、领取方式更灵活。可以选择一次性领、每年领、每月领等多种领取方式，变通空间较大；

d、交费高。社保的保费有单位和政府负责一部分，个人缴纳数目较少，而商业保险所有保费均由个人缴纳，政府或单位不提供补贴，因此费用较高。

建议先完善社保，经济宽裕的话，用商业保险作为社保补充，这样可以给未来养老规划较全面的保障。